É bom ficar atento com as taxas de juros nos empréstimos consignados. Pois, são as taxas que deixam as parcelas do pagamento altas ou baixas. Além disso, antes de pedir um, reveja seu orçamento. Assim, avalie se você pode arcar com mais essa despesa.
Esse empréstimo é destinado exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS. Também são oferecidos aos militares, trabalhadores de empresas privadas e servidores públicos.
Diversos bancos realizam essa modalidade de crédito. Entretanto, os juros variam de acordo com cada instituição. Afinal, qual financeira tem a melhor taxa para empréstimo consignado? Enfim, acompanhe esse artigo para descobrir.
Como pedir por um crédito consignado?
O processo de contratação de um empréstimo consignado é feito em quatro etapas, que são:
- Simulação;
- Aprovação;
- Assinatura de contrato;
- E por fim, averbação.
Em geral, essas etapas são rápidas. Portanto, em até sete dias, o cliente recebe o empréstimo em sua conta. Aliás, há duas maneiras de contratar um consignado: pela internet ou pessoalmente. Então, confira sobre cada uma delas adiante.
Contratação de consignado online
Essa opção é para quem prefere analisar as opções de taxas sem sair de casa. Dessa forma, é mais cômodo contar com a praticidade que a internet proporciona. Assim, você só precisa entrar no site de cada financeira que oferece esse serviço.
A fim de conhecer as taxas de juros nos empréstimos consignados delas. Dessa forma, você consegue decidir qual o melhor banco, com os juros mais acessíveis.
Vá até uma agência para contratar um empréstimo consignado
Se você prefere solicitar esses serviços pessoalmente, tudo bem. Porém, pesquise antes sobre os prazos e limites de pagamento de cada instituição. Após isso, é só ir até a agência de sua escolha.
A solicitação pode ser feita ao gerente da sua conta. Ou a um analista de crédito.
As taxas de juros nos empréstimos consignados dos bancos
Várias instituições financeiras oferecem essa opção de crédito. Embora os juros variem de banco para banco. Entretanto, cada financeira deve estipular um valor de até 1,80% mensal.
Devido a pandemia do coronavírus, o INSS optou por aumentar a margem de consignado. Ou seja, antes os clientes só podiam comprometer 30% de sua renda com empréstimo. Porém, agora essa margem se estendeu para 35% do salário.
Mas, esse aumento tem o prazo de validade até 31 de dezembro de 2020 somente. Por fim, conheça as taxas de juros nos empréstimos consignados das principais instituições.
- Banco Santander: taxa de juros mensal de 1,42%;
- Caixa Econômica Federal: juros de 1,51% ao mês;
- Banco do Brasil: taxa de 1,58% mensal;
- Facta Financeira: 1,62%;
- Bradesco: taxa de 1,66% ao mês;
- Agiplan/Agibank: 1,68% de juros ao mês;
- Banco Pan: 1,74% por mês;
- BMG: taxa de juros mensal de 1,76%;
- Itaú: juros de 1,79%.
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Empréstimos consignados: vale a pena contratar?
Essa linha de crédito pode ser uma boa opção para quem está endividado. Ou para quem está precisando de dinheiro devido a uma despesa inesperada. Pois, as parcelas são descontadas todo mês diretamente do salário do cliente.
Inclusive, esse empréstimo é muito usado em situações de troca de dívidas. Por exemplo, suponha você possui um débito alto, com juros elevados. Nesse caso, você pode trocá-la por uma mais acessível, o consignado.
Isso é chamado de refinanciamento de dívidas. Entretanto, antes de contratar, reveja sua planilha de gastos e ganhos. Porque parte do seu salário será comprometido para a quitação das prestações do empréstimo.
Vale ressaltar que isso é feito automaticamente. Portanto, não é possível ser adiado. Dessa forma, realize uma simulação de crédito no banco de sua escolha. Assim, não leve em conta só as taxas de juros nos empréstimos consignados.
Verifique também o valor que você deseja e o prazo de quitação. Desse modo, você saberá o valor final do consignado. A partir disso, você decidirá se vale a pena contratar.
Leia o contrato de empréstimo com atenção
Inclusive, antes de assinar, pesquise sobre a instituição que você pretende solicitar o empréstimo. Por isso, leia todas as cláusulas com calma. Em caso de divergência, consulte o gerente ou analista de crédito.
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