Livre-se do SCR para conseguir crédito de maneira fácil e rápida. Sem dúvida, a Central de Risco do Banco Central é uma das coisas que mais limita a sua vida financeira.
Já que permite que os bancos controlem o seu acesso ao crédito e compartilhem suas informações pessoais. Para mais informações continue a leitura deste artigo e aprenda a se livrar do SCR de uma vez por todas.
Para que serve o SCR?
O SCR é uma ferramenta que serve para registrar todas as operações de crédito acima de R$500,00. Assim, o seu nome é registrado na plataforma sempre que você solicita ou atrasa o pagamento dos seguintes serviços:
- Empréstimos;
- Financiamentos;
- Cheque especial;
- Crédito rotativo do cartão de crédito;
- Consignados;
- Refinanciamento;
- Acordos para quitação de dívidas;
- Parcelamento de faturas.
Esse registro foi criado com o objetivo de ajudar os bancos a decidir para quem emprestar dinheiro ou não. Contudo, muitos credores usam esse sistema para ajudar as taxas de juros com base no perfil do consumidor.
Por conta disso, se você tiver o nome sujo no SCR corre o risco de não ter acesso a crédito. Bem como, de pagar taxas de juros mais elevadas do que pessoas com o nome limpo.
A pior parte é que os bancos não são transparentes quanto as condições para liberar crédito. Muito menos com os critérios para determinar as taxas de juros. Dessa forma, você acaba sendo lesado sem saber.
Por isso é tão importante que você aprenda sobre gestão de dívidas e livre-se do SCR. Pois, só assim terá liberdade para conseguir crédito para gerenciar o orçamento da sua família ou dos seus negócios.
Como funciona o SCR?
O SCR funciona como uma “Serasa oculta” para o consumidor. Afinal, até mesmo as dívidas que já foram prescritas há mais de 5 anos permanecem registradas na plataforma.
https://sosdividas.com.br/nao-consegue-credito-voce-pode-ter-re
Confira um exemplo de como funciona o registro das operações de crédito no SCR:
- Você é cliente do banco X e solicita o empréstimo de R$ 1.000,00;
- O banco realiza uma análise de crédito e confere que o seu nome está limpo;
- Ele libera o crédito na sua conta e parcela a dívida em 10 parcelas;
- Logo depois de liberar o crédito ele envia essa informação para o Banco Central;
- Caso você atrase o pagamento das parcelas, o seu nome fica registrado como inadimplente no SCR;
- Essa informação pode ser acessada por todos os outros bancos.
Quando você tem uma dívida com o banco, geralmente eles oferecem condições especiais de pagamento. Por exemplo:
- Acordos;
- Descontos;
- Parcelamentos.
Porém, não te avisam que todo o valor que não for pago continuará registrado no Banco Central. Dessa forma, se o seu banco te oferecer um desconto de R$200,00 para quitar sua pendência de R$ 1.000,00.
Uma dívida de R$ 200,00 ficará registrada no seu nome no SCR. Assim, essa informação ficará disponível para todos os bancos. Limitando o seu novo acesso ao crédito.
Esse sistema é ilegal porque fere os seus direitos como consumidor. Principalmente porque tudo é feito de maneira oculta. Pois, o banco não deixa claro as condições para te oferecer acordos e descontos para quitar dívidas.
A importância de negociar dívidas
Saber como negociar dívidas é uma condição fundamental para que você regularize sua vida financeira e livre-se do SCR. Afinal, quanto mais você conhecer sobre as armadilhas bancárias, mais poder terá.
Principalmente para evitar que o seu nome seja registrado no Banco Central após pagar acordos. Já que os bancos utilizam a burocracia para ocultar informações do consumidor.
Os credores são muito bem treinados para manipular e pressionar os inadimplentes. A fim de que eles aceitem qualquer condição para conseguir limpar o nome e quitar a dívida.
Por conta disso, você precisa ter em mente que estar endividado não é ilegal. Na verdade, é uma situação muito comum. Ainda mais em tempos de crise econômica.
Por essa razão, não ceda a pressão dos bancos e se sinta constrangido a pagar a dívida. Esse tipo de cobrança vexatória fere o Código de Defesa do Consumidor.
Aprenda sobre os seus direitos e a como negociar com os bancos. Assim, você conseguirá condições de pagamento livres de armadilhas. Bem como, impedirá que o seu nome continue registrado no SCR.
Por que o SCR é ilegal?
Para que você conquiste a sua independência financeira e livre-se do SCR é importante reconhecer que esse sistema é ilegal. Afinal, ele oferece informações privilegiadas aos bancos e dificulta o acesso do consumidor.
Pare para refletir um instante sobre quantas vezes o seu banco te instruiu a respeito do SCR. Muito provavelmente nenhuma. Já que essa ferramenta permite que os credores controlem a sua vida financeira.
Bem como, abusem da burocracia bancária para burlar o Código de Defesa do Consumidor. Visto que, até mesmo as dívidas prescritas ficam registradas no Banco Central.
Segundo a Legislação Brasileira qualquer pendência que não tenha sido regularizada em 5 anos prescreve. Ou seja, deve ser removida dos órgãos de proteção ao crédito.
E não podem mais ser consultadas durante a análise de crédito. Contudo, ainda que o seu nome esteja limpo no Serasa e no SPC. A dívida prescrita fica registrada no SCR e te categoriza como um “mal pagador”.
A pior parte é que os bancos escondem essa informação de você. Para te impedir de questionar ou fazer valer os seus direitos como consumidor. Então, não seja mais refém dos bancos e livre-se do SCR.
Como se livrar do SCR
O caminho para se livrar do SCR não é fácil. Visto que, os bancos vão usar a burocracia para te cansar. Porém, se você aumentar seu conhecimento em negociação de dívidas e planejamento financeiro, terá sucesso.
Para te ajudar nessa jornada nós preparamos um guia completo para se livrar do SCR. Assim, acompanhe os próximos tópicos e coloque as nossas dicas em prática o quanto antes.
Consulte o seu Registrato
O primeiro passo para que você se liberte dos bancos e livre-se do SCR é consultar o seu Registrato. Afinal, só assim você saberá exatamente quais sãos as dívidas registradas no seu nome.
Pata ter acesso ao seu Registrato siga as instruções abaixo:
- Realize o seu credenciamento no site do Banco Central;
- Preencha seus dados;
- Você receberá uma frase de segurança ao finalizar o cadastro;
- Acesse o Internet Banking ou o aplicativo do seu banco;
- Selecione a opção “Registrato”;
- Copie e cole a frase de segurança fornecida;
- Volte ao site do Banco Central e confirme o credenciamento;
- Confirme os seus dados;
- Crie uma senha de 8 dígitos;
- Utilize o seu CPF e senha para acessar o Registrato;
- Clique em “Consultar Registrato”;
- Selecione a opção “Meus endividamentos”;
- Clique em “Gerar Relatório”;
- Imprima ou salve no seu computador.
Levante a documentação necessária
Depois de acessar o seu Registrato é a hora de conferir todas as informações. Dessa forma, fique atento para as dívidas que já foram pagas e permanecem registradas no Banco Central.
Também fique atento nas dívidas que já venceram há mais de 5 anos. Essas informações são cruciais para que você limpe o seu nome e livre-se do SCR.
Por isso você precisa juntar toda a documentação necessária para provar as irregularidades no Registrato. Por exemplo:
- Comprovantes de pagamento;
- Acordos realizados;
- Provas de parcelamento;
- Negociações;
- Data de vencimento da fatura ou dívida.
Entre em contato com o banco
Após juntar toda documentação necessária, entre em contato com os credores. A fim de solicitar a remoção do seu nome da Central de Risco do Banco Central.
Utilize os documentos para provar a ilegalidade do registro e exija o cumprimento do Código de Defesa do Consumidor. Assim, aprenda a negociar dívidas com os bancos para ter mais sucesso nessa etapa.
Já que os credores tentarão manipular a situação e dificultar a sua tentativa de se livrar do SCR. Nesse sentido, é muito importante que você registre todo o contato com os bancos.
Para poder entrar com uma ação caso não consiga realizar um acordo com os credores. Dessa forma, você precisa registrar:
- O número do protocolo da ligação;
- O nome dos atendentes que participaram da negociação;
- Os documentos exigidos pelo banco;
- Qual a solução apresentada pelo credor;
- A demora no atendimento ou para responder sua solicitação.
Não seja mais refém dos bancos
O último passo para que você conquiste a liberdade financeira e livre-se do SCR é procurar outras formas de crédito. Afinal, os bancos sempre tentarão te manter em um clico sem fim de dívidas e juros.
A melhor forma de evitar esse problema é utilizar cooperativas de crédito. Já que assim você pode criar o seu próprio banco. E ter mais independência na hora de gerenciar o seu orçamento familiar ou da sua empresa.
Outro benefício das cooperativas de crédito é que você consegue a quantia que precisa por uma baixa taxa de juros. Então, não perca mais tempo. Aprenda mais sobre esse serviço e não seja mais refém dos bancos.