Muitas pessoas não sabem como administrar dívidas pessoais e acabam entrando em uma bola de neve sem fim. No entanto, existem alguns passos que você pode seguir para sair do vermelho sem muita dificuldade.
Dessa forma, o ideal é focar em planejamento, estipular metas e acompanhar de perto os seus gastos mensais. Então, nós te guiaremos por 5 passos que te ajudarão a sair das dívidas e conquistar a sua independência financeira.
1º Passo: Conheça a sua renda
Em primeiro lugar, é fundamental que você saiba exatamente quanto dinheiro entra na sua conta por mês. No entanto, é importante lembrar que o seu salário não corresponde a sua renda mensal real.
Já que, para o dinheiro chegar até você, vários impostos e benefícios são descontados. Nesse sentido, para as pessoas que trabalham com carteira assinada, é importante considerar apenas o salário líquido.
Por outro lado, os autônomos e empreendedores não podem contar com uma quantia fixa por mês. Então, devem realizar uma estimativa da quantidade de dinheiro que conseguem gerar a cada semana.
Para que possam chegar a um valor aproximado da sua renda mensal. Basicamente, esse é o primeiro passo para aprender como administrar dívidas pessoais porque permite que você realize um planejamento.
Portanto, você também deve incluir no seu cálculo qualquer ativo que te gere renda. Por exemplo:
- Pagamento de aluguéis;
- Lucro de investimentos;
- Trabalhos eventuais.
Para uma melhor compreensão, você também pode realizar cursos específicos que irão lhe auxiliar no aprendizado de como administrar dívidas pessoais.
2º Passo: Avalie o seu custo de vida
Depois de determinar a quantia que você tem disponível mensalmente, é a hora de avaliar o seu custo de vida. Ou seja, quanto dinheiro você precisa para manter o estilo de vida da sua família.
Nesse sentido, existem alguns custos fixos que você deve levar em consideração:
- Alimentação (mercado, restaurantes e delivery);
- Moradia (aluguel e condomínio);
- Água;
- Luz;
- Telefone;
- Internet;
- Transporte (gasolina, manutenção do carro, passagens de ônibus e metro);
- Educação dos filhos.
Depois disso, é importante que você liste os seus gastos extras como lazer, roupas, cursos, viagens e compras diversas. Nessa etapa é importante que você enumere todos os seus gastos mensais.
Para que você possa determinar quais são essenciais para a sua vida. Bem como, quais você pode abrir mão até que saiba como administrar dívidas pessoais para sair do vermelho.
Assim, você saberá quanto da sua renda já está comprometido com despesas fixas. E quanto você tem disponível para pagar as suas dívidas e empréstimos.
3º Passo: Liste as suas dívidas
Também é importante que você liste todas as suas dívidas. Pois, além de tirarem o seu sono e deixarem o seu nome sujo na praça. Elas ainda têm o poder de comprometer o seu patrimônio.
Uma vez que, quanto mais você demora para quitar uma dívida, mais os juros crescem e aumentam o seu prejuízo. Então, vale a pena abrir mão de gastos extras e planejar sua vida financeira para se livrar desse problema.
Dessa forma, o ideal é que você liste as suas dívidas em uma ordem de prioridade. Ou seja, coloque as mais urgentes no topo da lista e foque em pagá-las o quanto antes.
Nesse sentido, para que você aprenda como administrar dívidas pessoais é importante que você inclua na lista as seguintes dívidas:
- Parcelas atrasadas do cartão de crédito;
- Empréstimo pessoal;
- Prestação do carro ou da casa;
- Uso do cheque especial;
- Boletos e carnês atrasados.
4º Negocie suas dívidas
Assim que você realizar o levantamento de todas as suas dívidas é o momento de tentar começar a quitá-las. Porém, você não precisa pagar o valor integral de uma só vez.
Pois, é possível entrar em contato com a pessoa ou instituição para a qual você está devendo. A fim de realizar uma renegociação do valor da sua dívida. Afinal, é melhor receber um valor parcelado do que ficar sem nada.
Nesse sentido, existem empresas que estão dispostas a oferecer descontos para que você consiga pagar a dívida. Então, um passo essencial para aprender como administrar dívidas pessoais são as renegociações.
5º Passo: Defina metas
Por fim, é fundamental que você defina metas de gastos e de economia para que consiga conquistar sua independência financeira. Pois, isso te servirá como um norte para que você perceba se está indo pelo caminho certo.
Crie metas de economia
Para que você tenha um bom controle financeiro é importante estipular uma meta da quantia que você pretende economizar mensalmente. Dessa forma, essa quantia não deve representar o que “sobrou no final do mês”.
Mas o que você se planejou para reservar para emergências. Bem como, para poder aproveitar uma boa oportunidade de negócios ou de investimento no futuro.
Meta de gastos
Da mesma forma, pessoas que sabem como administrar dívidas pessoais não abrem mão de definir uma meta de gastos. Pois, isso permite que você não extrapole o seu orçamento mensal e acabe se enfiando em novas dívidas.