Você sabe o que é o SCR? Essa sigla representa o Sistema de Informação de Crédito que mantém o registro das transações financeiras acima de R$ 200,00. Tanto de pessoas físicas quanto jurídicas do Brasil.
Basicamente, esse registro é gerenciado pelo Banco Central. E é um dos principais motivos que dificultam o acesso ao crédito no país. Assim, para mais informações continue a leitura deste artigo.
O que é o SCR?
O SCR também é conhecido como a lista negra do Banco Central. Pois, reúne informações sobre o histórico de crédito dos clientes de vários bancos. Nesse sentido, sempre que uma pessoa solicita crédito.
Ou atrasa o pagamento das suas dívidas. Essa informação é repassada para o Banco Central e fica disponível para todos os demais bancos. Dessa forma, eles têm livre acesso ao histórico de crédito de potenciais clientes.
Permitindo que eles avaliem a possibilidade de liberar empréstimos e financiamentos ou não. De acordo com os dados de pagamento ou inadimplência que constam no SCR.
Por conta disso, quando você solicita crédito no banco o seguinte processo ocorre:
- Em primeiro lugar, é feito uma consulta nos órgãos de proteção ao crédito (SPC, SCPC e Serasa);
- Caso o nome esteja limpo o banco confere o score de crédito;
- Bem como, o score interno do consumidor no banco;
- Por fim, a última análise é a verificação no Sistema de Informações do Banco Central.
Assim, qualquer registro de atraso no pagamento ou inadimplência nos últimos 2 anos pode interferir na liberação de crédito. Sendo que, em alguns casos, continuam registradas no Banco Central dívidas com mais de 5 anos.
Por isso é tão importante que o consumidor conheça os seus direitos. Principalmente o que está relacionado com a prescrição de dívidas e a cobrança indevida.
Também é fundamental ter acesso a todas as operações que estão registradas no Banco Central. Assim, é só acessar o Registrato, realizar o cadastro e solicitar o extrato.
Como os bancos utilizam o SCR?
Além de usar o SCR como forma de avaliar os riscos de liberar crédito. Essa ferramenta também é utilizada para burlar o Código de Defesa do Consumidor.
Pois, os bancos oferecem acordos para limpar o nome dos inadimplentes. Sem deixar claro que todo o valor que for descontado no pagamento será registrado como pendência no Banco Central.
Ou seja, caso você pague um acordo que oferece 30% de desconto na sua dívida. Esses 30% serão registrados na lista negra do crédito. Então, ainda que você tenha o nome limpo, terá dificuldade para conseguir:
- Financiamentos;
- Empréstimos;
- Cartões de crédito;
- Aumento do limite bancário;
- Parcelamentos com juros baixos.
Por isso esse tipo de registro no SCR é ilegal e pode ser denunciado nos órgãos de defesa ao consumidor. Contudo, para isso é necessário ter conhecimento sobre as leis e a negociação de dívidas.
Como tirar o seu nome da lista negra dos bancos?
Para retirar o seu nome da lista negra é necessário negociar com os bancos. Contudo, esse processo pode ser bastante burocrático e demorado. Pois, será preciso seguir o passo a passo abaixo:
- Acessar o Registrato do Banco Central e solicitar o extrato;
- Conferir todas as transações que constam na aba “Prejuízos” do extrato;
- Analisar se as dívidas que estão registradas já foram pagas;
- Bem como, se alguma delas prescreveu depois de 5 anos;
- Juntar todos os comprovantes de pagamento e documentos que demonstrem a prescrição da dívida;
- Entrar em contato com o banco;
- Solicitar a remoção do nome no Sistema de Informação de Crédito;
- Enviar todos os documentos solicitados;
- Aguardar a análise do banco.
Além disso, o consumidor precisa estar preparado para exigir que os seus direitos sejam cumpridos. Pois, os bancos farão de tudo para dificultar o processo.
Assim como, encontrarão motivos para manter o nome do cliente no SCR. Já que é do interesse deles controlar a liberação de crédito. Para abusar das taxas de juros e aumentar sua influência sobre o consumidor.
Diante disso, é fundamental investir no seu conhecimento. Para enfrentar todas as estratégias dos bancos. Nesse sentido, uma boa alternativa é estudar as leis que protegem o consumidor.
E entender como o ocorre a prescrição de dívidas. Bem como, a melhor forma de responder aos atos ilegais cometidos pelos credores. Assim, você estará um passo mais perto de conquistar sua independência financeira.