A taxa de juros Selic é a principal ferramenta utilizada pelo governo para regular a inflação. Já que ela influencia diretamente todas as demais taxas de juros do mercado brasileiro.
Quando a taxa Selic está em alta, as operações de crédito ficam mais caras. Dessa forma, ela é um fator decisivo na hora de solicitar empréstimos ou financiamentos. Assim como para determinar qual é o melhor momento para negociar dívidas.
Neste artigo você encontrará as principais informações sobre o impacto da Selic na economia brasileira. Bem como, a forma de utilizá-la para quitar suas dívidas ou investir no seu negócio. Então, leia até o final.
Taxa de juros Selic
A taxa de juros Selic serve como base para as demais taxas de juros da economia interna do Brasil. Assim, o Banco Central controla a Inflação a usando.
Quando ela está alta e corre o risco de afetar o poder de compra das famílias brasileiras, o governo sobe o juros. Basicamente, isso estimula uma redução no consumo que força o preço das mercadorias a cair com o passar do tempo.
O oposto ocorre quando a inflação está muito baixa. Pois, o Banco Central diminui os juros para estimular o consumo no mercado brasileiro. Além de controlar a inflação, a variação da Selic influencia todas as taxas de juros no país.
Por conta disso, ela afeta diretamente:
- Empréstimos pessoais;
- Financiamentos;
- Parcelamentos;
- Crédito Rotativo do Cartão de Crédito;
- Cheque Especial;
- Rendimento de Ações;
- Dividendos.
Por isso é muito importante acompanhar de perto a variação dessa taxa. Pois, assim você pode identificar qual é o melhor momento para solicitar crédito nos bancos.
Quando a taxa de juros Selic está alta, a tendência é que as operações de crédito fiquem mais caras. Logo, não vale a pena realizar empréstimos ou financiamentos nessa época.
Acompanhar a taxa Selic também pode te ajudar a quitar as suas dívidas. Uma vez que a diminuição dos juros vai facilitar o pagamento de acordos ou parcelamentos.
Como a taxa de juros selic é definida?
A taxa de juros Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) em reuniões que acontecem a cada 45 dias. Normalmente o comitê leva cerca de 2 dias para avaliar as condições da economia brasileira.
A fim de determinar a meta de juros para o próximo período. Depois disso, o Copom disponibiliza a ata da reunião para o domínio público. Assim, esse documento é estudado a fundo por economistas e investidores
Com o objetivo de tentar prever o futuro da economia do país. Basicamente,
a divulgação da ata é uma forma do Banco Central manter uma comunicação transparente e direta com o consumidor.
Assim como com comerciantes e empreendedores. Já que as informações encontradas no documento podem influenciar a tomada de decisões no âmbito pessoal e profissional. Por exemplo:
- Digamos que você planeja expandir o seu negócio em novembro de 2020;
- Para isso você precisará realizar um grande investimento e solicitar um empréstimo;
- Contudo, após ler a ata da reunião do Copom, você percebe que os juros vão aumentar no próximo período;
- E que é muito provável que a taxa selic permaneça alta pelos próximos meses;
- A partir dessa informação, você percebe que não é o momento certo para contrair dívidas;
- Então, decide esperar a Selic baixar para expandir o seu negócio.
Qual é o objetivo de regular a taxa selic?
O principal objetivo da taxa de juros Selic é fazer com que a economia brasileira respeite a meta de inflação. A fim de assegurar que os preços no Brasil não fujam do controle como já aconteceu no passado
Em 2020 a meta definida pelo Banco Central é que a inflação não passe de 4% ao ano. Com uma tolerância de 1,5% para cima ou para baixo. Ou seja, para que a meta seja cumprida a inflação anual deve ficar entre 2,5% e 5,5%.
Para controlar a inflação, o governo influencia a quantidade de dinheiro que circula no país. Nesse sentido, quando os preços no mercado brasileiro estão ficando muito altos, a taxa Selic é aumentada.
Isso faz com que os consumidores, empresas e bancos tenham dificuldade para acessar crédito. O que acaba desestimulando o consumo e reduzindo a inflação com o passar do tempo.
Quando a inflação fica abaixo da meta anual, o Banco Central diminui o valor da Selic. Dessa forma, a economia é aquecida e o consumo interno no mercado brasileiro aumenta.
Como utilizar a taxa Selic para negociar dívidas?
Quando a taxa de juros Selic está em baixa é o melhor momento para negociar as suas dívidas. Pois, os bancos estarão mais dispostos a baixar os juros para facilitar o pagamento dos seus débitos.
Caso a negociação não dê certo, você pode aproveitar a baixa da Selic para solicitar a portabilidade de crédito. Assim, você poderá negociar com outros bancos para encontrar condições de pagamento mais favoráveis para o seu orçamento.