A renegociação de dívidas é uma excelente maneira de regularizar a sua vida financeira. Pois, através dela você conseguirá diminuir a taxa de juros do seu débito. Bem como, aproveitar os descontos para quitar a dívida à vista.

Outra vantagem da renegociação é que por meio dela você poderá limpar seu nome e aumentar o seu score. Tanto nos órgãos de proteção ao crédito quanto nos bancos. Dessa forma, você terá acesso a crédito no futuro.

Neste artigo você encontrará as melhores formas de negociar dívidas. Bem como, as vantagens e desvantagens de cada renegociação. Então, continue a leitura até o final. –

Renegociação de dívidas

A renegociação de dívidas é uma etapa fundamental para organizar o seu orçamento e limpar seu nome. Pois, através desse procedimento você pode retirar as restrições do seu CPF e garantir condições de pagamento justas.

Existem diferentes maneiras de renegociar o pagamento dos seus débitos. Assim como você pode observar a seguir:

• Negociação direta com os credores;
• Feirões de limpar o nome;
• Refinanciamentos;
• Portabilidade da dívida.

Essas modalidades de negociação de dívidas possuem vantagens e desvantagens. Por isso, é importante avaliar qual delas atende melhor a sua necessidade. Acompanhe abaixo:

Negociação com os credores

Negociar diretamente com os credores é a opção mais comum para facilitar o pagamento de dívidas. Contudo, é importante ter cuidado. Pois, os bancos costumam oferecer acordos e parcelamentos que enganam o consumidor.

De início eles parecem vantajosos. Porém, escondem uma taxa de juros que com o tempo irá corroer o seu patrimônio. Além disso, ao negociar com os credores você estará sujeito a pressão psicológica exercida pelos bancos.

Essa pressão pode fazer com que você aceite condições de pagamento prejudiciais para o seu orçamento mensal. Então, é importante aprender sobre renegociação de dívidas antes de entrar em contato com essas instituições.

Renegociação de dívidas em feirões

Os feirões também são uma opção muito comum e prática para quitar dívidas. Já que através deles você pode negociar mais de uma dívida por vez. Bem como, conseguir um grande desconto para realizar o pagamento integral do débito.

A desvantagem dessa forma de negociar dívida é que os feirões acontecem apenas 1 vez por ano. Geralmente durante o segundo semestre. Além disso, nem todas as empresas concordam em fazer parte desse tipo de negociação.

Refinanciamentos

O refinanciamento nada mais é do que trocar uma dívida antiga por uma nova. Assim, a vantagem dessa renegociação é que o novo contrato terá uma taxa de juros menor. Permitindo que você economize seu dinheiro.

Acompanhe o exemplo a seguir:

• Digamos que você possua um empréstimo de R$ 10,000.00 com o banco X;
• A taxa de juros cobrada é de 5,7% ao mês e você parcelou a dívida em 24 vezes;
• A sua dívida total é de R $18 586,16. Sendo que R $8 596, 16 correspondem ao juros;
• Você só se deu conta do prejuízo que teria com o juros depois de assinar o contrato;
• Através do refinanciamento você pode oferecer o seu imóvel ou automóvel como garantia e reduzir muito o valor da dívida.

A grande desvantagem dessa renegociação de dívidas é que se você ficar inadimplente correrá o risco de perder sua propriedade. Então, avalie bem as suas finanças antes de recorrer ao refinanciamento.

Portabilidade de dívidas

Outra forma de conseguir boas opções de pagamento para quitar a sua dívida é através da portabilidade de crédito. Basicamente, essa alternativa é válida quando você encontra um credor que cobra uma taxa de juros menor ao mês.

Essa forma de renegociação de dívidas foi criada pelo Banco Central em 2013. Com o objetivo de estimular a competição entre os bancos. Bem como, auxiliar o consumidor a encontrar condições de pagamento mais justas.

Por isso ela pode ser solicitada a qualquer momento e funciona da seguinte forma:

• Você possui uma dívida com o banco X cuja taxa de juros é de 5% ao mês;
• Após alguns meses você descobre que o banco Y cobra uma taxa de juros de 2% ao mês;
• Para realizar a portabilidade é necessário entrar em contato com o banco Y;
• Para que ele realize o pagamento antecipado da sua dívida e se torne o responsável pelo seu débito.

A grande desvantagem da portabilidade de crédito é que você não pode estender o prazo de pagamento. Assim como não pode financiar uma quantia maior enquanto não quitar a dívida completamente.

Dicas para a renegociação de dívidas

Existem algumas dicas que podem te ajudar na renegociação de dívidas. Confira a seguir:

• Liste todas as suas dívidas com base na taxa de juros;
• De prioridade por negociar aquelas que te causam um prejuízo maior;
• Conheça os seus direitos como consumidor antes de entrar em contato com os bancos;
• Aprenda como limpar seu nome antes mesmo de quitar a dívida;
• Organize o seu orçamento para saber quanto dinheiro você pode destinar para o pagamento das dívidas;
• Corte todos os gastos extras até que consiga se livrar das pendências;
• Crie uma reserva de emergência para não voltar a se enrolar com dívidas.