Consultar o SCR é o primeiro passo para limpar seu nome e conquistar a sua independência financeira. Afinal, os bancos utilizam essa ferramenta para controlar o seu acesso a crédito.

Neste artigo você encontrará um passo a passo completo para acessar o seu registrato. Assim, a melhor forma de negociar com os bancos e retirar as restrições do seu nome. Então, continue a leitura até o final.

O que é o SCR?

O SCR é um banco de dados mantido pelo Banco Central que registra operações de crédito acima de R$ 500,00. Dessa forma, sempre que você utiliza ou solicita crédito no seu banco, essa informação fica registrada.

Então, confira alguns exemplos do que é registrado no banco de dados do Banco central:

• Empréstimos pessoais e consignados;
• Financiamentos;
• Crédito rotativo do cartão de crédito;
• Cheque especial;
• Parcelamento de faturas;
• Acordos para pagamento de dívidas;
• Por fim, renegociações.

O principal objetivo desse registro é permitir que os bancos realizem uma análise de crédito mais completa. Já que o banco de dados pode ser acessado por todas as instituições. Assim, confira o exemplo a seguir:

• Digamos que você é cliente do banco X e possui uma renda de R$ 3.000,00;
• Porém, você está com uma dívida no cartão de crédito de R$ 1.800,00;
• Para tentar quitar a dívida você solicita um empréstimo no seu banco. Porém, eles liberam apenas R$ 1.000,00.
• Você tenta um novo empréstimo com o banco Z. Contudo, o seu pedido é negado;
• Porque durante a análise de crédito o banco Z descobriu sua dívida de R$ 2.800,00 com o banco X.

Através do SCR os bancos têm o controle completo da sua vida financeira. Por isso ele também é conhecido como “Serasa Oculta” ou lista negra dos bancos.

O perigo do SCR

Enquanto os bancos têm acesso livre as informações registradas no banco de dados. Os consumidores não são ao menos notificados das pendencias registradas no seu nome.

Isso traz grandes consequências para a sua vida financeira. Pois, os bancos se aproveitam da falta de informação para controlar o seu acesso ao crédito. Ainda mais porque até mesmo as dívidas prescritas são inscritas no SCR.

Segundo a legislação brasileira, as dívidas com mais de cinco anos devem ser retiradas dos órgãos de proteção ao crédito. Dessa forma, elas não podem mais gerar restrições para o consumidor.

Os bancos encontraram uma maneira de burlar essa regra. Pois, apesar das dívidas saírem do Serasa e SPC, elas continuam registradas na central de risco do Banco Central.

Outra ilegalidade são os acordos realizados pelos bancos. Já que, eles pressionam os consumidores a aceitarem parcelamentos e descontos para quitar a dívida.

Mas não informam que todo o valor descontado será registrado no Banco Central como dívida. Observe o exemplo a seguir:

• Você possui uma dívida de R$ 2.800,00 com o banco X e não consegue pagar;
• Eles te pressionam a aceitar um acordo e oferecem um desconto de R$ 800,00;
• Você junta suas economias e realiza o pagamento. Acreditando ter se livrado de uma dívida;
• Porém os R$ 800,00 permanecem registrados no Banco Central.

Por isso quando você solicitar crédito, tem uma grande chance do seu pedido ser negado. Ou então você terá de pagar uma taxa de juros maior por conta do seu histórico.

Como consultar a central de risco do Banco Central?

Para se livrar do SCR, primeiro você precisa consultar todas as dívidas que estão registradas no seu nome. Assim, siga as instruções a seguir para ter acesso ao Registrato:

• Entre no site oficial do Banco Central;
• Escolha entre as opções “Pessoa Física” ou “Pessoa Jurídica”;
• Realize o cadastro na plataforma e credencie o seu internet banking;
• Selecione a opção “Obter frase de segurança”;
• Entre com os seus dados pessoais e as informações do seu banco;
• Copie a frase de segurança fornecida;
• Entre no internet banking do seu banco;
• Procure pela opção “Registrato”;
• Clique em “Validar”;
• Cole a frase de segurança;
• Pronto, o acesso ao seu registrato será liberado.

Através do registrato você poderá visualizar todas as operações de crédito no seu nome. Ou seja, você poderá consultar tanto as operações que estão regulares quanto as pendentes.

Como contestar as dívidas do SCR?

Para contestar as informações registradas no SCR você terá que negociar com os bancos. Contudo, o processo é bem burocrático. Então, você precisa se preparar de antemão com os seguintes documentos:

• Comprovantes de pagamentos realizados;

Acordos firmados com os bancos;

• Data de vencimento das dívidas prescritas.

Durante a negociação, deixe claro a irregularidade do registro e exija a remoção das restrições no seu nome. Contudo, caso você não consiga chegar em um acordo com o banco, faça o seguinte:

• Primeiro faça uma reclamação na Central de Atendimento ao Público do Banco Central;
• Depois entre com uma ação judicial para que o seu registrato seja corrigido.