No Brasil há novas modalidades de crédito, como o empréstimo com garantia de imóveis. Também conhecido como home equity, ainda está se popularizando em todo o país.
Esta modalidade de empréstimo permite que o pagamento tenha juros razoáveis. Além disso, conta com prazos mais elásticos, um de seus maiores atrativos. Assim, com condições mais tranquilas, pretende crescer no mercado financeiro.
Descubra o que é home equity e como funciona. Em seguida entenda os riscos e quais as regras dessa nova modalidade. Desta forma, acabe com suas dúvidas sobre o assunto.
O que é empréstimo com garantia de imóveis?
Conhecido como home equity, o empréstimo com garantia de imóveis é uma forma de crédito. Conforme dito, utiliza do imóvel como respaldo do processo financeiro com a instituição ou pessoa.
De modo geral, o credor do empréstimo recebe um imóvel de garantia do devedor. Assim, ele será dono dessa residência até que toda a dívida seja paga, finalizando o acordo.
Como funciona o home equity?
Ainda muito novo no Brasil, o empréstimo com garantia de imóveis entrou em vigor em 2000. Conforme explicado, para que aconteça o home equity é necessário um acordo entre credor e devedor.
O credor receberá um imóvel como garantia do empréstimo. Ou seja, o devedor só receberá o bem de volta ao quitar sua dívida. Contudo, deve-se registrar o acordo em contrato.
Características
Há algumas características desse tipo de empréstimo e que chamam a atenção. Por exemplo, os juros são baixos e costumam não ultrapassar 2% ao mês. Também permite um parcelamento de 24 a 80 vezes.
Nos Estados Unidos é comum que as financeiras permitam a quitação da primeira parte em três anos. Logo, o devedor poderá durante esse tempo se organizar financeiramente para quitar a despesa.
Com o dinheiro recebido é possível investir em negócios, obter capital de giro, quitar dívidas. Enfim, a pessoa que receber o valor poderá usar da forma que desejar e sem preocupação.
Concessão de empréstimo com garantia de imóveis
Para conseguir o empréstimo com garantia de imóveis é essencial que possua um bem quitado em seu nome. Afinal, usa-se para que o processo aconteça entre as partes.
Geralmente o primeiro passo é entregar o imóvel de garantia para a financiadora. Em seguida ela libera a quantia solicitada ao devedor. Por fim, o bem segue com a empresa até quitar a dívida.
Quais os riscos do empréstimo?
Em geral, o empréstimo com garantia de imóveis oferece um risco menor. Afinal, a financiadora já terá um bem físico em seu nome de garantia caso não ocorra o pagamento.
O devedor, caso tenha um período de inadimplência, poderá perder o imóvel. Portanto, os riscos maiores são para quem deseja optar por este tipo de empréstimo. Ou seja, é importante analisar se terá condições de pagar.
As regras do home equity podem mudar dependendo da financiadora. Assim, o ideal é que o devedor não comprometa mais que 30% de sua renda para a dívida. Desta forma, as chances de conseguir pagar são maiores.
Para que não tenha chances de perder seu imóvel é necessário muito planejamento. Logo, antes de aceitar ou pleitear esse empréstimo verifique suas finanças. Por fim, aceite apenas se conseguir cumprir com o combinado.
Diferença entre home equity e hipoteca
A hipoteca também é um tipo de empréstimo com garantia de imóveis. Porém tem características diferentes. Inclusive, o home equity é considerado uma das formas de desse modelo.
O modelo de contrato faz com que as modalidades sejam diferentes. Apesar de ambas utilizarem imóveis como a garantia do processo financeiro. Assim, veja o que são:
Home equity
Nesta forma a financiadora detém o imóvel por alienação fiduciária. Logo, só devolverá quando a totalidade da dívida for paga. Então, caso não ocorra o pagamento, o bem é retido para sempre.
Hipoteca
Para esta modalidade o imóvel permanece com o credo. Porém, pode render problemas judiciais. Afinal, caso o acordo não seja cumprido tem uma possibilidade da financiadora ter prejuízo.
É por essa forma de negociação que a home equity tem sido uma modalidade mais buscada. Porque oferece segurança e garantia sólida em casos de inadimplência. Inclusive, aumenta o interesse de financiadoras em participar deste tipo de contrato.